大智和你聊聊——限購限貸后買房貸款那些事

對于買房人來說，限購限貸后除了關(guān)心政策對市場的影響，最新的銀行房貸政策也是需要關(guān)注的，現(xiàn)在買房首付新政后，貸款利率情況是怎么樣的呢？市民們可能有點蒙圈，沒關(guān)系，本期【大智開講】就帶大家一起弄清楚買房貸款那些事。

首先，跟大智復(fù)習(xí)一下目前買房的首付比例限購政策：

1、首套房最低首付比從20%調(diào)高至30%；
　　2、有購房貸款記錄無實際住房的，有一套房但無貸款記錄或已結(jié)清的，二套房商貸最低首付比從30%調(diào)高至50%。
　　3、有一套房且貸款未結(jié)清的，申請商貸最低首付比從50%調(diào)高至80%；
　　4、對有兩套房以上的家庭，暫停發(fā)放商貸。

搞清楚了現(xiàn)在的貸款政策，那么各銀行目前的貸款具體怎么執(zhí)行？來自大智對蘇城多家銀行調(diào)查顯示，目前房貸政策從緊偏嚴，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行針對不同情況下的貸款情況：

可以看到，目前郵儲銀行最低能有8.8折的利率優(yōu)惠，但折扣優(yōu)惠力度還要根據(jù)貸款人、購買房屋、貸款情況等具體分析。而各大銀行對“有1套房且貸款未結(jié)清”情況，貸款利率基本保持一致，都是基準利率上浮10%。

總的來說，目前各銀行住房貸款方面首付及優(yōu)惠差異不大，大家在買房貸款時，可以從自己未來還款方便等角度進行考慮。

附：銀行貸款利率計算常識

1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
　　利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
　　計息期為整年（月）的，計息公式為：
　?、倮?本金×年（月）數(shù)×年（月）利率
　　計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
　?、诶?本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
　?、劾?本金×實際天數(shù)×日利率
　　這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。

罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

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責(zé)任編輯：蘇州房產(chǎn)網(wǎng)

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