理財師簡介:許麗娜，2012年加入常州新區工行，現任工行新區長貿中心支行個人客戶經理。

作為個人客戶經理，在為客戶服務的過程中，會遇到各種各樣的問題，我只有通過不斷學習各類專業知識，才能快速高效地為客戶解決問題。我也因此受到了不少認可，多次收到客戶送來的錦旗、感謝信、表揚單……而這些來自客戶的認可也越加督促我學習、進步。今天，我就圍繞平時接觸最多的個人貸款，將積累的心得分享給大家。

最近，常州房地產市場尤其是二手房交易較為火爆。對于需要房貸的客戶，除了可選擇傳統的商業貸款和住房公積金貸款，滿足銀行首次商業性住房貸款要求的客戶，也可選擇公轉商。如果您之前取過或者貸過公積金，選擇公轉商貸款的話，貸款額度比純公積金貸款高，貸款利率也比純公積金優惠，可享受不上浮。

此外，在申請房屋抵押貸款時，有的貸款房產證、土地證原件是由銀行保管的，遇到這樣的情況，可以留存這些權證的復印件，以備在子女入學等一些需要證明房產所有權的情況下使用。有需求的話，也可到銀行加蓋個人信貸業務合同專用章。

如果選擇商業住房貸款只是您暫時性的房貸策略，等自己的公積金滿足了貸款政策，需要轉公積金貸款，也可以到我行申請商轉公，不需要先還款再貸款，省去了繁瑣的流程，直接轉成公積金貸款。值得一提的是，常州的自由職業者現在也可以個人繳納住房公積金了，并同樣享有提取和貸款等權益。

對于需要資金周轉的客戶，可到銀行辦理個人貸款業務。以工行為例，如果你持有工行存款、國債、理財產品、賬戶貴金屬等，便可辦理我行極為便捷、快速的工行貸款——個人網銀質押貸款。該產品避免存款提前支取的利息損失和部分金融資產未到期無法支取的尷尬，該貸款的質押金額最高可為資產的90%；可通過工行網銀自助辦理、審批，快速到賬，貸款期限1-12個月任意選擇，隨貸隨用，到期一次性還本付息。

再提醒一下，無論是需要貸款的還是已經辦理貸款的，個人征信很重要。信用卡逾期、貸款逾期或者作為擔保人的貸款逾期，都會影響個人信用記錄，從而影響到個人貸款申請，辦理信用卡甚至出國計劃等。切記，一定要重視個人信用記錄，良好的信用記錄是我們的一種無形資產，在我們需要它時，會是很大一筆財富。

此外，由于我所在的網點周邊是專業市場，因而平日工作中，也會接觸到非常多的對公客戶，處理一些對公業務。在此，建議企業運用工行的對公網銀，這是一個全面、安全的對公業務自助操作平臺，有賬戶查詢、付款業務、收款業務、投資理財、代發工資、網上納稅等強大功能；使用U盾介質進行操作，安全高效，可以節省來往銀行網點的大把時間。

責任編輯：常州房產網

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