信用污點(diǎn)致買房難貸款
房產(chǎn)問答2019-01-06 17:43
房地產(chǎn)知識
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中山個人房源網(wǎng)核心提示：交通違法、房貸還款多次逾期、拖欠水電氣費(fèi)等將與個人信用掛鉤，火爆樓市點(diǎn)燃市民投資熱情，因個人信用問題貸不上款者不在少數(shù)，“信用污點(diǎn)”讓他與靚房失之交臂...
“一個月后，酒駕、毒駕、違反凌晨2時至5時禁行以及其他一次記12分或者被行拘，均將與個人信用掛鉤！”這一新聞一出，可謂一石激起千層浪，這里釋放出一個信號：交通違法記錄將掛鉤個人信用。
這是在房貸還款多次逾期、拖欠水電氣費(fèi)、地鐵逃票、故意侵犯知識產(chǎn)權(quán)等影響信用記錄后，又一影響個人信用記錄的重要舉措出臺。個人信用作為隱形的 “經(jīng)濟(jì)身份證”真的會影響我們的生活？個人信用到底是個什么鬼？這幾天，記者走訪樓盤、銀行等進(jìn)行了調(diào)查。
在售樓盤20人中就有1人受此困擾
3月25日下午4點(diǎn)，東區(qū)廣珠公路旁的幸福天地售樓部內(nèi)只有兩三名購房者。經(jīng)過前一段時間的火爆銷售，該樓盤560多套房源如今只剩下70套左右。雖然負(fù)責(zé)的簽約業(yè)務(wù)已經(jīng)完成了大多數(shù)，但廣東正日律師事務(wù)所律師梁翠瑩卻閑不下來。
幸福天地2015年11月開盤，梁翠瑩就開始在售樓部專職負(fù)責(zé)購房者和開發(fā)商的簽約業(yè)務(wù)。開發(fā)商賣出的490多套房子中，除了集中簽約需要律所安排同事幫忙外，梁翠瑩經(jīng)手了大部分簽約業(yè)務(wù)。由于約有90%的購房者都是選擇貸款買房，受理購房者的信用記錄查詢申請并提交到銀行，成了梁翠瑩每天必須要做的一項工作。
“購房者看中房源后，出了要提交申請商業(yè)貸款的收入證明、銀行流水基本資料外，還需要簽訂一份個人信用報告查詢授權(quán)書。”梁翠瑩的辦公桌面上整齊擺放著中山各大國有和商業(yè)銀行的授權(quán)書。這些授權(quán)書的內(nèi)容大同小異，即購房者同意授權(quán)銀行對其信貸業(yè)務(wù)交易（含違約等不良信息）進(jìn)行查詢。
在開盤的5個月里，450多份授權(quán)書提交到銀行后，卻有20多份查詢結(jié)果顯示購房者有不良信用記錄。“這些購房者有的是個人此前的貸款出現(xiàn)了逾期還款的情況，有的是夫妻一方有不良記錄而影響了另一方，還有的只是因為信用卡忘記或少還款，導(dǎo)致個人信用記錄被‘黃牌警告’。”
梁翠瑩說，由于每家商業(yè)銀行的要求不一，有的很嚴(yán)格，即使申請貸款的購房者只出現(xiàn)一兩次逾期，就拒絕放款；有的銀行則可以把這個逾期次數(shù)控制在四五次以下也能接受。對于輕微不良記錄的購房者，銀行要么提高首付，要么提高10%的貸款利率。
“我們核實(shí)發(fā)現(xiàn)，這20多名購房者大多數(shù)是因為對個人信用記錄知之甚少，不夠重視而導(dǎo)致有信用度瑕疵的。后來，我們都協(xié)助購房者通過轉(zhuǎn)向其他銀行貸款而順利買下了房子。”幸福天地樓盤的營銷總監(jiān)林凱航說。
有人因還款逾期貸不了款
“事實(shí)上，因為信用記錄不良而在購房過程中遭銀行拒貸或提高利率的情況并不鮮見。”梁翠瑩說，她和在其他樓盤負(fù)責(zé)簽約的同事閑聊時，也聊起這個話題。目前，梁翠瑩手頭上還有一名客戶簽約后，遭銀行拒絕貸款的煩心事。
2016年1月，購房者阿偉（化名）來到幸福天地看房，后來以6000多元的價格買下了100多平方米的房子。當(dāng)時，梁翠瑩幫阿偉初審查詢征信系統(tǒng)時發(fā)現(xiàn)他的記錄良好。于是，阿偉很快和開發(fā)商簽了合同并付了首付。
“人民銀行的征信系統(tǒng)3個月更新一次，阿偉的資料已經(jīng)到了國土備案后，卻出了一個意外。”梁翠瑩說，阿偉的信用卡在買房前一兩個月出現(xiàn)了兩次逾期的情況。雖然金額一共也就800多元，但該銀行向省行提交了貸款資料后，省行認(rèn)為逾期金額太大，從而拒絕批準(zhǔn)此次貸款。
隨后，阿偉又向銀行提交了其他資料，用于證明他有穩(wěn)定的收入，是因為不小心而逾期了。目前，省行還沒有對阿偉的再申請作出答復(fù)。如今，幸福天地的單價已經(jīng)漲到了每平方米8000元。一旦房子買不成，阿偉也暫時失去了以6000多元單價買下該房子的機(jī)會。
“按照合同約定，阿偉如果不能在簽約的3個月內(nèi)完成貸款，就必須全額付款。如果不能全額付款，很可能因此要按照合同約定，為自己的違約行為負(fù)責(zé)。”梁翠瑩說。
除了阿偉以外，還有一名購房者讓梁翠瑩記憶深刻。“這位客戶此前有汽車貸款，月供3000余元。但有一個月，他往要還款的信用卡賬戶恰好就少轉(zhuǎn)了1元錢，銀行扣不了款，兩次打電話給他。”梁翠瑩說，這名購房者心想自己卡里明明存了錢，他以為這兩通電話是騙子打來的。
后來，這名購房者還提起還清了貸款，卻因為1元錢背負(fù)了“信用記錄不良”的麻煩。這次買房，他不得不找當(dāng)時車貸的銀行開具了提前結(jié)清的證明，經(jīng)過一番努力最終獲得了銀行放款。
商業(yè)銀行不良信用記錄的負(fù)面影響
記者走訪了一些當(dāng)事人和多家商業(yè)銀行了解到，一些消費(fèi)者或許因為不了解信用消費(fèi)，有意無意給自己帶來了信用不良的記錄，從而給自己的生活帶來不少的麻煩。
案例一：信用卡透支不還無法申請房貸
小張在南朗鎮(zhèn)工作。年前，他與人商定了購買對方一套位于南朗鎮(zhèn)的商品房，尤其難得的是，對方愿意以當(dāng)初買得時的原價轉(zhuǎn)讓。這在“深中通道概念”導(dǎo)致南朗鎮(zhèn)房價大漲的背景下實(shí)在難得。對此小張也喜出望外。
小張剛工作不久，經(jīng)濟(jì)條件有限，只能通過銀行按揭的方式支付房款。然而，當(dāng)他去某銀行申請住房按揭貸款時，卻遭到銀行的拒絕，理由是：他的信用卡存在“信用不良記錄”。
原來，小張多次通過信用卡透支，卻并沒有都及時補(bǔ)上。包括在申請房貸時，他還有一筆透支處于逾期未還的狀態(tài)。
小張急忙將透支款結(jié)清并按約支付了逾期利息。但銀行依然拒貸。小張多次與銀行溝通，說明情況、痛表決心，希望銀行能夠幫助消除他的信用不良記錄并發(fā)放房貸。但銀行表示，這種記錄是無法清除的，貸款，更是不可能。
小張只得遺憾地放棄了自己購房的愿望。
案例二：因沒能如期還貸影響信用貸款
小王因有事急用錢，便向一家小貸公司申請無擔(dān)保的信用貸款。由于小王是公務(wù)員，有著穩(wěn)定的收入，每月還有一筆不菲的公積金。所以，當(dāng)他與小貸公司的工作人員咨詢后，工作人員表示他的情況獲批的可能性非常大。
當(dāng)小王按照小貸公司的要求提供了相關(guān)材料，包括還特地到人民銀行去打印了一份自己的征信記錄，最后得到的卻是拒絕放貸的回復(fù)。理由是：小王的征信記錄顯示，他現(xiàn)在所住房屋是通過某銀行按揭貸款支付的，而他有十多次沒有能夠如期償還房貸。
小王解釋說，他的沒有如期還貸，完全是由于疏忽導(dǎo)致的，當(dāng)?shù)弥约簺]有還貸后，立即就還上了。
小貸公司工作人員告訴小王，他的逾期還貸時間大多只有一兩天，多的也不超過一周，嚴(yán)格說來不屬于信用不良。但是，糟糕的是，就在他申請貸款的上一個月，他就“逾期”了。按照公司的規(guī)定，這種情況就不能放貸。如果小王還想貸款，只有當(dāng)月如期還房貸，然后等到下一個月再來申請。
小王無奈地只有另謀他途。
案例三：配偶的不良記錄也會影響自己
小李到某銀行申請一筆一手住房貸款，銀行客戶經(jīng)理審查其申請資料及征信報告時，發(fā)現(xiàn)小李有征信不良記錄。
客戶經(jīng)理立即向小李了解情況，小李稱，自己每月均如期還款，不承認(rèn)其存在逾期。客戶經(jīng)理向小李解釋，其配偶三年前有一信用卡欠款一直未還。
在得知這一情況后，小李的配偶才匆匆忙忙跑到銀行來結(jié)清信用卡欠款，并要求銀行出具還款證明以便他到其他銀行繼續(xù)辦理住房按揭。
信用記錄不良有什么后果？
信用不良記錄對當(dāng)事人的影響首先是體現(xiàn)在與銀行的其他貸款業(yè)務(wù)中。
據(jù)中山個人房源網(wǎng)了解，商業(yè)銀行受理某人的貸款申請后，首先會先審查他名下的信用卡的使用情況及其他分期付款的償付情況，如果出現(xiàn)逾期次數(shù)較多，在銀行看來借款人不具備按時足額還款能力，為規(guī)避信貸風(fēng)險，銀行往往會拒絕放貸給該人。對于一般的拖欠行為，將影響該人在銀行獲得后續(xù)貸款的可能。
需要特別注意的是，這種影響并非只是局限于預(yù)期還貸的銀行和地點(diǎn)，而是可能導(dǎo)致該人在全國各地任何一個銀行都不可能得到貸款。對于上了“黑名單”的人，則可能被做出一系列的“限高”即限制高消費(fèi)的規(guī)定，如乘坐飛機(jī)或高鐵、出境旅游等等，都可能被禁止。
銀行會關(guān)注企業(yè)主要高管人員的信用記錄，有關(guān)信用記錄會作為企業(yè)授信的重要參考信息。如果某人是企業(yè)負(fù)責(zé)人，如擔(dān)任企業(yè)的法人代表或董事長之類的職務(wù)，當(dāng)他的企業(yè)申辦銀行業(yè)務(wù)，銀行就會查詢法人代表或董事長的“個人征信報告”、“法院失信人名單”，若企業(yè)的法人代表或董事長出現(xiàn)信用卡欠款，缺乏基本的誠信，企業(yè)的信用評級一定受影響。
據(jù)說，曾經(jīng)有一個公務(wù)員，因惡意拖欠還款，被銀行司法起訴，導(dǎo)致其被單位辭退。
哪些人能查你的信用記錄？
前面介紹了個人征信記錄系統(tǒng)的內(nèi)容，不少人可能擔(dān)心，如此大量的私密信息，如果讓他人知道了，不僅難堪，更有可能影響安全。這種擔(dān)憂大可不必。因為，這種記錄并非任何人都能夠隨便查詢的，即使是銀行也不能。
商業(yè)銀行只有在辦理審核貸款申請、信用卡申請；審核個人作為擔(dān)保人、私人銀行等業(yè)務(wù)審核申請人準(zhǔn)入資格等；對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，可以在客戶授權(quán)基礎(chǔ)上查詢個人或企業(yè)的信用報告。
注意：一定要得到你的授權(quán)！
如果你不愿意授權(quán)，銀行也無法查詢你的征信記錄。當(dāng)然，如此你就得放棄與該銀行發(fā)生相關(guān)的業(yè)務(wù)。如果你確實(shí)希望與某銀行發(fā)生相關(guān)的業(yè)務(wù)，你就只能授權(quán)它查詢你的征信記錄。
按照規(guī)定，銀行在審批前取得客戶授權(quán)的，業(yè)務(wù)存續(xù)期間進(jìn)行貸后管理查詢無需客戶重復(fù)授權(quán)。其它業(yè)務(wù)查詢都必須客戶書面授權(quán)。
個人也可以攜帶本人身份證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進(jìn)行柜臺或自助查詢，也可以本人通過互聯(lián)網(wǎng)（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查詢。
你可以在你的征信記錄里看到有哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢過自己的“檔案”。如果你發(fā)現(xiàn)有非法查詢的行為，可以向人民銀行征信中心反映并要求依法處理。如果銀行違規(guī)查詢征信記錄，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)。
責(zé)任編輯：中山房產(chǎn)網(wǎng)
文/記者 張房耿 徐兵 制圖/陳思理
“一個月后，酒駕、毒駕、違反凌晨2時至5時禁行以及其他一次記12分或者被行拘，均將與個人信用掛鉤！”這一新聞一出，可謂一石激起千層浪，這里釋放出一個信號：交通違法記錄將掛鉤個人信用。
這是在房貸還款多次逾期、拖欠水電氣費(fèi)、地鐵逃票、故意侵犯知識產(chǎn)權(quán)等影響信用記錄后，又一影響個人信用記錄的重要舉措出臺。個人信用作為隱形的 “經(jīng)濟(jì)身份證”真的會影響我們的生活？個人信用到底是個什么鬼？這幾天，記者走訪樓盤、銀行等進(jìn)行了調(diào)查。
在售樓盤20人中就有1人受此困擾
3月25日下午4點(diǎn)，東區(qū)廣珠公路旁的幸福天地售樓部內(nèi)只有兩三名購房者。經(jīng)過前一段時間的火爆銷售，該樓盤560多套房源如今只剩下70套左右。雖然負(fù)責(zé)的簽約業(yè)務(wù)已經(jīng)完成了大多數(shù)，但廣東正日律師事務(wù)所律師梁翠瑩卻閑不下來。
幸福天地2015年11月開盤，梁翠瑩就開始在售樓部專職負(fù)責(zé)購房者和開發(fā)商的簽約業(yè)務(wù)。開發(fā)商賣出的490多套房子中，除了集中簽約需要律所安排同事幫忙外，梁翠瑩經(jīng)手了大部分簽約業(yè)務(wù)。由于約有90%的購房者都是選擇貸款買房，受理購房者的信用記錄查詢申請并提交到銀行，成了梁翠瑩每天必須要做的一項工作。
“購房者看中房源后，出了要提交申請商業(yè)貸款的收入證明、銀行流水基本資料外，還需要簽訂一份個人信用報告查詢授權(quán)書。”梁翠瑩的辦公桌面上整齊擺放著中山各大國有和商業(yè)銀行的授權(quán)書。這些授權(quán)書的內(nèi)容大同小異，即購房者同意授權(quán)銀行對其信貸業(yè)務(wù)交易（含違約等不良信息）進(jìn)行查詢。
在開盤的5個月里，450多份授權(quán)書提交到銀行后，卻有20多份查詢結(jié)果顯示購房者有不良信用記錄。“這些購房者有的是個人此前的貸款出現(xiàn)了逾期還款的情況，有的是夫妻一方有不良記錄而影響了另一方，還有的只是因為信用卡忘記或少還款，導(dǎo)致個人信用記錄被‘黃牌警告’。”
梁翠瑩說，由于每家商業(yè)銀行的要求不一，有的很嚴(yán)格，即使申請貸款的購房者只出現(xiàn)一兩次逾期，就拒絕放款；有的銀行則可以把這個逾期次數(shù)控制在四五次以下也能接受。對于輕微不良記錄的購房者，銀行要么提高首付，要么提高10%的貸款利率。
“我們核實(shí)發(fā)現(xiàn)，這20多名購房者大多數(shù)是因為對個人信用記錄知之甚少，不夠重視而導(dǎo)致有信用度瑕疵的。后來，我們都協(xié)助購房者通過轉(zhuǎn)向其他銀行貸款而順利買下了房子。”幸福天地樓盤的營銷總監(jiān)林凱航說。
有人因還款逾期貸不了款
“事實(shí)上，因為信用記錄不良而在購房過程中遭銀行拒貸或提高利率的情況并不鮮見。”梁翠瑩說，她和在其他樓盤負(fù)責(zé)簽約的同事閑聊時，也聊起這個話題。目前，梁翠瑩手頭上還有一名客戶簽約后，遭銀行拒絕貸款的煩心事。
2016年1月，購房者阿偉（化名）來到幸福天地看房，后來以6000多元的價格買下了100多平方米的房子。當(dāng)時，梁翠瑩幫阿偉初審查詢征信系統(tǒng)時發(fā)現(xiàn)他的記錄良好。于是，阿偉很快和開發(fā)商簽了合同并付了首付。
“人民銀行的征信系統(tǒng)3個月更新一次，阿偉的資料已經(jīng)到了國土備案后，卻出了一個意外。”梁翠瑩說，阿偉的信用卡在買房前一兩個月出現(xiàn)了兩次逾期的情況。雖然金額一共也就800多元，但該銀行向省行提交了貸款資料后，省行認(rèn)為逾期金額太大，從而拒絕批準(zhǔn)此次貸款。
隨后，阿偉又向銀行提交了其他資料，用于證明他有穩(wěn)定的收入，是因為不小心而逾期了。目前，省行還沒有對阿偉的再申請作出答復(fù)。如今，幸福天地的單價已經(jīng)漲到了每平方米8000元。一旦房子買不成，阿偉也暫時失去了以6000多元單價買下該房子的機(jī)會。
“按照合同約定，阿偉如果不能在簽約的3個月內(nèi)完成貸款，就必須全額付款。如果不能全額付款，很可能因此要按照合同約定，為自己的違約行為負(fù)責(zé)。”梁翠瑩說。
除了阿偉以外，還有一名購房者讓梁翠瑩記憶深刻。“這位客戶此前有汽車貸款，月供3000余元。但有一個月，他往要還款的信用卡賬戶恰好就少轉(zhuǎn)了1元錢，銀行扣不了款，兩次打電話給他。”梁翠瑩說，這名購房者心想自己卡里明明存了錢，他以為這兩通電話是騙子打來的。
后來，這名購房者還提起還清了貸款，卻因為1元錢背負(fù)了“信用記錄不良”的麻煩。這次買房，他不得不找當(dāng)時車貸的銀行開具了提前結(jié)清的證明，經(jīng)過一番努力最終獲得了銀行放款。
商業(yè)銀行不良信用記錄的負(fù)面影響
記者走訪了一些當(dāng)事人和多家商業(yè)銀行了解到，一些消費(fèi)者或許因為不了解信用消費(fèi)，有意無意給自己帶來了信用不良的記錄，從而給自己的生活帶來不少的麻煩。
案例一：信用卡透支不還無法申請房貸
小張在南朗鎮(zhèn)工作。年前，他與人商定了購買對方一套位于南朗鎮(zhèn)的商品房，尤其難得的是，對方愿意以當(dāng)初買得時的原價轉(zhuǎn)讓。這在“深中通道概念”導(dǎo)致南朗鎮(zhèn)房價大漲的背景下實(shí)在難得。對此小張也喜出望外。
小張剛工作不久，經(jīng)濟(jì)條件有限，只能通過銀行按揭的方式支付房款。然而，當(dāng)他去某銀行申請住房按揭貸款時，卻遭到銀行的拒絕，理由是：他的信用卡存在“信用不良記錄”。
原來，小張多次通過信用卡透支，卻并沒有都及時補(bǔ)上。包括在申請房貸時，他還有一筆透支處于逾期未還的狀態(tài)。
小張急忙將透支款結(jié)清并按約支付了逾期利息。但銀行依然拒貸。小張多次與銀行溝通，說明情況、痛表決心，希望銀行能夠幫助消除他的信用不良記錄并發(fā)放房貸。但銀行表示，這種記錄是無法清除的，貸款，更是不可能。
小張只得遺憾地放棄了自己購房的愿望。
案例二：因沒能如期還貸影響信用貸款
小王因有事急用錢，便向一家小貸公司申請無擔(dān)保的信用貸款。由于小王是公務(wù)員，有著穩(wěn)定的收入，每月還有一筆不菲的公積金。所以，當(dāng)他與小貸公司的工作人員咨詢后，工作人員表示他的情況獲批的可能性非常大。
當(dāng)小王按照小貸公司的要求提供了相關(guān)材料，包括還特地到人民銀行去打印了一份自己的征信記錄，最后得到的卻是拒絕放貸的回復(fù)。理由是：小王的征信記錄顯示，他現(xiàn)在所住房屋是通過某銀行按揭貸款支付的，而他有十多次沒有能夠如期償還房貸。
小王解釋說，他的沒有如期還貸，完全是由于疏忽導(dǎo)致的，當(dāng)?shù)弥约簺]有還貸后，立即就還上了。
小貸公司工作人員告訴小王，他的逾期還貸時間大多只有一兩天，多的也不超過一周，嚴(yán)格說來不屬于信用不良。但是，糟糕的是，就在他申請貸款的上一個月，他就“逾期”了。按照公司的規(guī)定，這種情況就不能放貸。如果小王還想貸款，只有當(dāng)月如期還房貸，然后等到下一個月再來申請。
小王無奈地只有另謀他途。
案例三：配偶的不良記錄也會影響自己
小李到某銀行申請一筆一手住房貸款，銀行客戶經(jīng)理審查其申請資料及征信報告時，發(fā)現(xiàn)小李有征信不良記錄。
客戶經(jīng)理立即向小李了解情況，小李稱，自己每月均如期還款，不承認(rèn)其存在逾期。客戶經(jīng)理向小李解釋，其配偶三年前有一信用卡欠款一直未還。
在得知這一情況后，小李的配偶才匆匆忙忙跑到銀行來結(jié)清信用卡欠款，并要求銀行出具還款證明以便他到其他銀行繼續(xù)辦理住房按揭。
信用記錄不良有什么后果？
信用不良記錄對當(dāng)事人的影響首先是體現(xiàn)在與銀行的其他貸款業(yè)務(wù)中。
據(jù)中山個人房源網(wǎng)了解，商業(yè)銀行受理某人的貸款申請后，首先會先審查他名下的信用卡的使用情況及其他分期付款的償付情況，如果出現(xiàn)逾期次數(shù)較多，在銀行看來借款人不具備按時足額還款能力，為規(guī)避信貸風(fēng)險，銀行往往會拒絕放貸給該人。對于一般的拖欠行為，將影響該人在銀行獲得后續(xù)貸款的可能。
需要特別注意的是，這種影響并非只是局限于預(yù)期還貸的銀行和地點(diǎn)，而是可能導(dǎo)致該人在全國各地任何一個銀行都不可能得到貸款。對于上了“黑名單”的人，則可能被做出一系列的“限高”即限制高消費(fèi)的規(guī)定，如乘坐飛機(jī)或高鐵、出境旅游等等，都可能被禁止。
銀行會關(guān)注企業(yè)主要高管人員的信用記錄，有關(guān)信用記錄會作為企業(yè)授信的重要參考信息。如果某人是企業(yè)負(fù)責(zé)人，如擔(dān)任企業(yè)的法人代表或董事長之類的職務(wù)，當(dāng)他的企業(yè)申辦銀行業(yè)務(wù)，銀行就會查詢法人代表或董事長的“個人征信報告”、“法院失信人名單”，若企業(yè)的法人代表或董事長出現(xiàn)信用卡欠款，缺乏基本的誠信，企業(yè)的信用評級一定受影響。
據(jù)說，曾經(jīng)有一個公務(wù)員，因惡意拖欠還款，被銀行司法起訴，導(dǎo)致其被單位辭退。
哪些人能查你的信用記錄？
前面介紹了個人征信記錄系統(tǒng)的內(nèi)容，不少人可能擔(dān)心，如此大量的私密信息，如果讓他人知道了，不僅難堪，更有可能影響安全。這種擔(dān)憂大可不必。因為，這種記錄并非任何人都能夠隨便查詢的，即使是銀行也不能。
商業(yè)銀行只有在辦理審核貸款申請、信用卡申請；審核個人作為擔(dān)保人、私人銀行等業(yè)務(wù)審核申請人準(zhǔn)入資格等；對已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，可以在客戶授權(quán)基礎(chǔ)上查詢個人或企業(yè)的信用報告。
注意：一定要得到你的授權(quán)！
如果你不愿意授權(quán)，銀行也無法查詢你的征信記錄。當(dāng)然，如此你就得放棄與該銀行發(fā)生相關(guān)的業(yè)務(wù)。如果你確實(shí)希望與某銀行發(fā)生相關(guān)的業(yè)務(wù)，你就只能授權(quán)它查詢你的征信記錄。
按照規(guī)定，銀行在審批前取得客戶授權(quán)的，業(yè)務(wù)存續(xù)期間進(jìn)行貸后管理查詢無需客戶重復(fù)授權(quán)。其它業(yè)務(wù)查詢都必須客戶書面授權(quán)。
個人也可以攜帶本人身份證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進(jìn)行柜臺或自助查詢，也可以本人通過互聯(lián)網(wǎng)（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查詢。
你可以在你的征信記錄里看到有哪些機(jī)構(gòu)由于什么原因查詢過自己的“檔案”。如果你發(fā)現(xiàn)有非法查詢的行為，可以向人民銀行征信中心反映并要求依法處理。如果銀行違規(guī)查詢征信記錄，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)。
責(zé)任編輯：中山房產(chǎn)網(wǎng)
文/記者 張房耿 徐兵 制圖/陳思理
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